Refixace, nebo refinancování? Jaký je rozdíl

4. 10. 2026

Na konci fixace máte dvě cesty. Zůstat u své banky s novou sazbou, nebo hypotéku převést jinam. Obě slova se často pletou, tady je rozdíl.

Refixace

Zůstáváte u stejné banky a jen se nastaví nová sazba na další období. Banka vám nabídku pošle před koncem fixace. Když nic neuděláte, obvykle platí nabídnutá sazba. Je to nejjednodušší cesta, papírování je minimum.

Refinancování

Hypotéku splatíte novým úvěrem, nejčastěji u jiné banky. Nová banka posuzuje všechno znovu: příjem, nemovitost, registry. Počítejte s odhadem nemovitosti, zápisem nové zástavy do katastru a často i s novým pojištěním. Trvá to týdny.

Refinancovat jde i u stejné banky, třeba když si chcete půjčit víc nebo změnit podmínky.

Kdy se to dá bez poplatku

• Na konci fixace jde hypotéku převést nebo splatit bez sankce.
• Do tří měsíců od oznámení nové sazby taky.
• Během fixace jde jednou ročně k výročí smlouvy splatit zdarma až 25 % úvěru. Jinak smí banka u smluv podle pravidel platných od 1. 9. 2024 chtít nejvýš 0,25 % za každý započatý rok do konce fixace, celkem nejvýš 1 %.

Jak se rozhodnout

• Porovnejte nabídku své banky s tím, co nabízejí jiné. Bez porovnání nevíte, jestli je dobrá.
• Spočítejte i náklady na převod, ne jen rozdíl v sazbě.
• Začněte půl roku předem. Převod k jiné bance se nedá stihnout za pár dní.
• Při refinancování se nová splatnost obvykle nesmí prodloužit nad tu původní, to doporučuje ČNB.

Víc o tom, co udělat dopředu, je v článku Končí vám fixace?

Článek je obecný a vzdělávací, není nabídkou úvěru ani doporučením konkrétního produktu. Podmínky se liší podle banky. Údaje platí k říjnu 2026.