Končí vám fixace? Co udělat půl roku předem

30. 9. 2026

V letech 2026 až 2028 končí fixace u hypoték za stovky miliard korun ročně. Kdo to nechá na poslední chvíli, obvykle podepíše, co banka pošle. Tady je, co můžete udělat dřív.

Proč je to teď důležité

Podle České národní banky končí fixace u hypoték zhruba za 470 miliard korun v roce 2026, 530 miliard v roce 2027 a přes 600 miliard v roce 2028.

Letos končí hlavně levné fixace z let 2020 a 2021 se sazbami kolem 2 až 3 %. ČNB počítá, že se splátka zvýší průměrně asi o 15 %. V dalších letech bude skok menší, ale fixací končí ještě víc (ČNB, květen 2026).

Co se děje na konci fixace

Banka vám pošle nabídku nové sazby. Můžete ji přijmout, vyjednávat o lepší, nebo hypotéku převést k jiné bance, tedy refinancovat.

Na konci fixace jde hypotéku splatit nebo převést bez sankce. Zákon o spotřebitelském úvěru navíc dovoluje splatit bez poplatku i do tří měsíců od oznámení nové sazby.

Když nic neuděláte, hypotéka obvykle pokračuje za sazbu, kterou banka nabídla.

Co udělat půl roku předem

• Najděte si ve smlouvě přesné datum konce fixace.
• Zjistěte zůstatek úvěru a kolik let vám zbývá splácet.
• Rozmyslete si, jakou splátku unesete, kdyby vzrostla.
• Připravte doklady o příjmu. Při převodu k jiné bance je bude chtít znovu (průvodce doklady).
• Zvažte délku nové fixace. Kratší znamená častější změnu sazby, delší víc jistoty na delší dobu.
• Nenechávejte to na posledních pár týdnů. Převod k jiné bance trvá týdny, ne dny.

Na co si dát pozor

• Splatnost. ČNB doporučuje bankám při refinancování neprodlužovat konečnou splatnost nad tu původní. Nižší splátka za cenu delšího splácení se tak obvykle nevyjedná.
• Navýšení. Když si při refinancování chcete půjčit víc, posuzuje banka úvěr skoro jako nový, včetně limitů ČNB na vlastní zdroje.
• Pojištění. S převodem k jiné bance se často mění i pojištění nemovitosti nebo schopnosti splácet. Zkontrolujte, co vám zůstane a co skončí.

Článek je obecný a vzdělávací, není nabídkou úvěru ani doporučením konkrétního produktu. Údaje platí k září 2026.